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Los préstamos personales son opciones de financiación puntuales con tipos de interés fijos y pagos mensuales. Además, puedes ahorrar en intereses si cancelas el préstamo anticipadamente.
No requieren garantías y suelen tener plazos de amortización más cortos que otros tipos de financiación. Sin embargo, es importante investigar bien a los prestamistas, ya que algunos son prestamistas de día de pago y pueden cobrar comisiones elevadas.
Cómo saldar grandes gastos
Si necesita saldar una deuda importante, un préstamo personal sin garantía puede ser la solución. Estos préstamos suelen oscilar entre varios miles de dólares y 50 000 dólares, y se amortizan en cuotas mensuales durante un plazo determinado. Este tipo de préstamos los ofrecen bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. A diferencia de las hipotecas y los préstamos para automóviles, no requieren garantía. El prestamista aprueba estos préstamos en función de factores como sus ingresos y su relación deuda-ingresos. Esto los hace más accesibles que otros tipos de deuda, como los préstamos rápidos y los préstamos de casas de empeño.
Si bien cada entidad crediticia tiene sus propios requisitos, la mayoría se basa en gran medida en el historial y la puntuación crediticia de los solicitantes al aprobar un préstamo. Una buena puntuación puede brindar acceso a las mejores tasas de interés para préstamos personales sin garantía, mientras que quienes tienen un historial crediticio deficiente suelen enfrentar tasas más altas y montos de préstamo menores.
Si bien un préstamo personal puede usarse para cualquier propósito, NerdWallet recomienda usarlo para ayudarte a alcanzar una meta https://prestamos-enlinea.com.mx/vivus/ financiera o mejorar tus finanzas. Por ejemplo, puedes usar un préstamo personal para consolidar deudas en un solo pago manejable, o financiar mejoras en el hogar que aumenten su valor y reduzcan los costos de energía. Al solicitar un préstamo, compara cuidadosamente las ofertas para asegurarte de obtener la tasa más competitiva y evitar cargos innecesarios. Una buena opción para empezar es un prestamista como SoFi, que no cobra comisiones de solicitud, apertura ni por pagos atrasados.
Comprar un coche
Comprar un coche suele ser uno de los mayores gastos que afronta una persona, sobre todo si no tiene vehículo o necesita cambiar el que ya tiene. Utilizar préstamos personales para financiar un coche nuevo o usado puede ayudar a reducir el coste total, ya que permite amortizar el préstamo más rápidamente y, potencialmente, disminuir los intereses. Los tipos de interés de los préstamos personales varían considerablemente, por lo que es importante comparar las ofertas antes de elegir un prestamista. Además, un préstamo personal suele tener gastos iniciales, como los de apertura, que deben tenerse en cuenta en el coste total.
El historial crediticio es un factor clave en la aprobación de préstamos personales, por lo que quienes tienen un buen historial crediticio suelen obtener tasas de interés más bajas y montos de préstamo mayores. Sin embargo, existen prestamistas especializados en otorgar préstamos personales a personas con mal historial crediticio o sin historial crediticio. Generalmente, estos prestamistas solicitan verificación de empleo para asegurarse de que usted cuente con los ingresos necesarios para realizar los pagos a tiempo. El impago puede afectar negativamente su puntaje crediticio y podría derivar en la intervención de una agencia de cobranza.
Entre las alternativas a un préstamo personal se encuentran buscar un aval o mejorar tu historial crediticio antes de solicitar un préstamo. También puedes considerar la posibilidad de que un amigo o familiar te preste dinero para una compra. Esto suele ser más económico que un préstamo personal y, además, puede evitar una consulta de crédito exhaustiva por parte del prestamista.
Comprar una casa
Si estás buscando una nueva vivienda, los préstamos personales pueden ser una opción. Estos préstamos suelen ofrecer plazos, cuotas mensuales y tasas de interés fijas, lo que te ayudará a planificar tu presupuesto para la hipoteca. Sin embargo, la tasa que obtengas dependerá de tu historial crediticio y otros factores. Algunos prestamistas también cobran comisiones.
Los prestatarios de préstamos personales pueden utilizar los fondos para casi cualquier necesidad financiera, pero algunos usos populares incluyen:
A diferencia de los préstamos garantizados (como los préstamos para automóviles o con garantía hipotecaria), los préstamos personales generalmente no lo son. Esto significa que el prestamista no puede quedarse con su casa o automóvil si deja de realizar los pagos. Sin embargo, esto no significa que no enfrentará consecuencias si no devuelve el monto prestado. Si no realiza los pagos, la entidad crediticia reportará el retraso a una o más de las tres principales agencias de informes crediticios, lo que puede perjudicar su historial crediticio.
Los prestamistas suelen revisar el historial crediticio y la relación deuda-ingresos de un posible prestatario antes de otorgar un préstamo personal, y pueden solicitar la verificación de empleo, identidad e ingresos. Si tiene un historial crediticio deficiente o regular, lo mejor es mejorarlo antes de solicitar un préstamo personal, ya que tendrá más probabilidades de obtener una tasa de interés más baja y menos comisiones. Muchas personas con un historial crediticio deficiente o regular recurren a préstamos rápidos o préstamos con garantía de título de vehículo, que tienen tasas de interés más altas pero permiten obtener el dinero rápidamente.
Hacer un viaje
Con la flexibilización de las restricciones por parte de las aerolíneas y el levantamiento de las prohibiciones de viaje en muchos países, los estadounidenses están listos para las vacaciones. Sin embargo, incluso con una buena planificación y presupuesto, los gastos de viaje pueden acumularse rápidamente. Solicitar un préstamo personal para financiar un viaje puede ser una forma eficaz de ahorrar dinero sin renunciar a las vacaciones. Si está considerando un préstamo para viajar, asegúrese de comparar las opciones en cuanto a tasas de interés anuales (APR), comisiones, plazos y cuotas mensuales. También deberá determinar cuánto necesita —y puede permitirse— pedir prestado, ya que cualquier cantidad adicional le costará intereses.
Los préstamos en el punto de venta, que ofrecen financiación en el momento de la compra, pueden resultar atractivos para los viajeros, ya que suelen tener un 0 % de interés y son fáciles de obtener. Sin embargo, asegúrese de leer atentamente la letra pequeña para comprender cuáles serán sus pagos mensuales y si el prestamista informará sobre la actividad de su cuenta a las agencias de crédito.
Algunos prestamistas también ofrecen ventajas exclusivas para ayudar a los viajeros, como descuentos por pago anticipado y plazos de devolución que permiten a los prestatarios devolver el préstamo antes del vencimiento sin penalización. Por último, recuerda que, por lo general, es mejor ahorrar y presupuestar los gastos de viaje que endeudarse para financiarlos.