Konto bez zarejestrowanej gotówki stanowi alternatywę dla standardowych linii kredytowych zabezpieczonych kapitałem własnym. Tego typu konta nie wymagają zeznań podatkowych ani innych dowodów wypłaty, lecz wykorzystują noty bankowe do weryfikacji źródeł finansowania pożyczkobiorców.
Takie konta są idealne dla konsumentów o niskim poziomie zadłużenia, jak również dla osób o nietypowych przepływach pieniężnych, takich jak firmy budowlane, małe firmy, nabywcy domów, a także emeryci. Ci dłużnicy często napotykają trudności w poruszaniu się po rynku ze względu na ograniczenia związane z tego typu typową procedurą kredytową.
Dowody dotyczące aktywów
Wielu dłużników nie korzysta ze standardowej skrzynki pożyczkowej, korzystają z usług osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę, które ufają zmiennym dolarom, obcokrajowców bez historii kredytowej w USA oraz zamożnych konsumentów, którzy cenią sobie prywatność kapitału. Na szczęście, niektórzy pożyczkodawcy oferują sprawne procedury formalne dla pożyczek niestandardowych ze względu na elastyczne wymagania. Pożyczki gotówkowe są znane pod wieloma nazwami, wymagają podania nazwiska pożyczkodawcy, dodatkowych dokumentów i posiadania konta gotówkowego. Zazwyczaj wiążą się z wyższymi wymaganiami dotyczącymi wpłaty własnej i oprocentowania niż w przypadku tradycyjnego konta, aby zrekompensować rosnące zagrożenie dla pożyczkodawcy.
Wymagania dotyczące tych form kredytu są różne, ale większość kredytodawców weryfikuje dolary, analizując kilka – a nawet dwa lata – notatek bankowych i obliczając średnią wartość dochodową. Mogą pożyczki od 18 lat bez zdolności kredytowej korzystać z rachunków zysków i strat oraz innych stron internetowych, aby weryfikować gotówkę. Pożyczkodawcy oceniają również nieruchomości i inne instrumenty kapitałowe, które mogą zostać wykorzystane jako aktywa w przypadku przejęcia tych aktywów przez nabywcę.
Kluczowe jest, abyś był uczciwy i wyjaśnił swoją sytuację finansową, zwłaszcza jeśli chodzi o budżet i finanse. Unikaj kłamstw i innych przesadnych działań, a także nie wydawaj publicznie nowych kart kredytowych ani nie zmieniaj warunków kredytu na przestrzeni lat. Wtedy łatwiej będzie Ci uzyskać rozpatrzenie wniosku. Nie wpłacaj również depozytu na początku, zgodnie z formularzem, na który pobierasz depozyt. Zostanie to uznane za podejrzane przez pożyczkodawcę i może wpłynąć na Twoje szanse na uzyskanie akceptacji.
Płatność za aktywa
Jeśli nie posiadasz weryfikowalnego źródła gotówki lub jesteś zatrudniony na podstawie umowy o pracę, możesz kwalifikować się do inwestycji w nieruchomości. Ten rodzaj kredytu opiera się na dogłębnej analizie aktywów, dzięki czemu łatwo jest wygenerować hipotetyczną gotówkę, która mogłaby odpowiadać standardowej ocenie stopnia kwalifikacji konta, takiej jak stosunek aktywów do funduszy (A/F) i wartość aktywów (A/C).
Pożyczki te są idealne dla osób posiadających duże sklepy i inne ważne konta oszczędnościowe, które można wykorzystać do spłaty kredytu hipotecznego. Jednak takie programy wymagają spełnienia rygorystycznych wymogów formalnych. Na przykład, aby skorzystać ze środków z konta emerytalnego, należy mieć ukończone co najmniej 62 lata i nieograniczony dostęp do środków (bez żadnych kar).
Firmy, które potrzebują wszechstronności ze względu na kapitał obrotowy, często korzystają z aktywów zlokalizowanych w zasobach. Ten rodzaj inwestycji wspierający sprzedaż pozwala wykorzystać należności, a także zasoby, aby stać się aktywami dla kart, pomagając im radzić sobie z płynnością finansową i innymi strategicznymi zmianami finansowymi bez narażania na szwank Twoich długoterminowych celów kapitałowych.
Proporcja długu do wartości aktywów
Gdy pożyczkodawcy porównują kwalifikowalność danej osoby do kredytu hipotecznego, biorą pod uwagę wskaźnik DTI (ang. debt-to-good) – stosunek zadłużenia do gotówki. Ten wskaźnik analizuje podwójne spłaty zadłużenia w ciągu 30 dni, w odniesieniu do dochodu brutto, określane jako prowizja. Im niższy wskaźnik DTI, tym większe prawdopodobieństwo uzyskania pożyczki.
Możesz łatwo obliczyć jeden wskaźnik DTI, zsumować swoje cykliczne miesięczne raty kredytowe, takie jak kredyty studenckie i dopłaty do kart kredytowych, a następnie rozdzielić je ze względu na przychody. Na przykład, jeśli spłacasz 400 dolarów miesięcznie w ratach, aby uzyskać 5100 dolarów przychodu, wskaźnik DTI wyniesie 36%. Wiele instytucji finansowych ceni sobie najwyższy wskaźnik DTI, wynoszący zaledwie 36%, ale możesz zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie, zwiększając swoje saldo gotówki i zmniejszając zadłużenie. Możesz również sprawdzić swoją historię kredytową, aby upewnić się, że nie ma żadnych błędów, które mogłyby wpłynąć na jeden wskaźnik DTI.
Gdy wskaźnik DTI jest najważniejszy dla tych aktywów, istnieje wiele rodzajów kredytów, które nie wymagają potwierdzonych danych finansowych. Są to inwestycje non-QM, przeznaczone dla zamożnych osób, które osiągają jasne wyniki finansowe w całym okresie gromadzenia majątku. Pożyczki gotówkowe są zazwyczaj wykorzystywane do finansowania nieruchomości i innych usług finansowych, a także zapewniają elastyczne wykształcenie i lepsze limity zadłużenia. Są idealne dla emerytów, osób prowadzących działalność na własny rachunek oraz osób, które nie planują regularnych wypłat. Jednak pożyczki te są uzależnione od rygorystycznych wymagań, które wiążą się z nieco wyższym oprocentowaniem niż typowe pożyczki.