Nội dung bài viết
Ở tuổi 18, việc vay tiền hợp pháp khá đơn giản, nhưng nếu không có điểm tín dụng, các tổ chức tài chính thường sẽ giới hạn lãi suất và thẩm định. Điều này là do họ coi những người chưa trưởng thành là mối nguy hiểm hơn so với những người vay khác.
May mắn thay, dưới đây là danh sách các tổ chức tài chính chuyên hỗ trợ những người 18 tuổi. Các tổ chức này xem xét nhiều hơn lịch sử tín dụng của bạn, chẳng hạn như trình độ học vấn, kinh nghiệm làm việc và cả khả năng tài chính của bạn.
Lãi suất
Tuổi của những người còn lại được đề cập có thể giúp bạn xác định xem việc loại bỏ tài khoản hiệu quả nhất có dễ dàng hay không, và loại tài sản mà bạn có thể sử dụng cho việc đó. Thông thường, các chủ nợ muốn xem báo cáo tín dụng và số tiền ít ỏi trước khi cho vay một khoản chi tiêu lớn. Lý do là họ muốn chứng minh rằng bạn có khả năng trả nợ và không có lịch sử tín dụng xấu.
May mắn thay, có những nhà cung cấp khoản vay chuyên hỗ trợ người tiêu dùng không có lịch sử tín dụng, và họ sẽ cung cấp cho bạn các khoản vay với mức lãi suất cạnh tranh. Ngoài ra, còn có các khoản vay cá nhân thông qua các tổ chức tín dụng, với các mức lãi suất xã hội khác dành cho người vay lần đầu.
Ngay cả khi bạn không có lịch sử tín dụng, bạn vẫn dễ dàng đủ điều kiện vay tiền vì bạn chứng minh được mình có nguồn tiền mặt ổn định. Điều này bao gồm thu nhập từ việc làm, các khoản tín dụng, tiền tiết kiệm, tiền trợ cấp ly hôn và các khoản hỗ trợ tài chính khác cho việc học. Ngoài ra, còn có khoản vay tiêu dùng với người bảo lãnh, điều này sẽ làm tăng khả năng được chấp thuận và giảm lãi suất.
Mặc dù việc vay tiền mặt khi mới 18 tuổi có vẻ khả thi, nhưng hãy cân nhắc kỹ cả những rủi ro và nguy cơ gian lận. Ví dụ, việc sở hữu nhiều tài sản có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trong thời gian dài. Và nếu bạn MoneyCat vay tiền bỏ lỡ các khoản thanh toán hàng tháng, điều đó sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trong nhiều ngày và kéo dài đến bốn năm sau đó. Vì vậy, nếu bạn dự định trở thành người có nợ ròng từ năm 18 tuổi, hãy cố gắng đánh giá lại tất cả các khoản nợ của mình.
Ngày thanh toán
Việc xóa bỏ một khoản nợ ở độ tuổi 18 có thể là một bước tiến lớn hướng tới việc xây dựng lịch sử tín dụng và hiện thực hóa các mục tiêu vốn lớn trong độ tuổi từ giữa 20 đến 30. Cho đến nay, đây là những định nghĩa quan trọng cần xem xét. Số tiền bạn vay so với thu nhập của bạn sẽ ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn trong thời gian dài. Ví dụ, nếu bạn có thẻ tín dụng với lãi suất cao, sẽ mất nhiều thời gian để bạn có thể trả hết nợ nếu chỉ trả khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng. Các tổ chức tài chính sẽ cung cấp cho bạn các chương trình thanh toán khác, chẳng hạn như các thỏa thuận trả góp và các phương án khác, trong đó khoản thanh toán được trích từ thu nhập của bạn và đảm bảo khoản vay của bạn được trả đầy đủ trong vòng 25 năm. Bạn cũng có thể chọn phương án hoãn trả nợ, tạm thời đình chỉ các khoản thanh toán và hoãn việc tính lãi suất.
Người bảo lãnh cần
Người bảo lãnh tốt nhất thường bảo đảm cho người vay, bằng cách sử dụng chính lịch sử tín dụng và tiền bạc của họ. Các nhà cung cấp khoản vay đưa điều này vào để giải thích liệu họ có thể dễ dàng dự đoán được liệu người vay có thu hồi được tiền hay không. Đó là lý do tại sao những người vay có lịch sử tín dụng kém hoặc không có lịch sử tín dụng thường phải lựa chọn từ phạm vi tài sản hạn chế hơn và trả lãi suất cao hơn so với những người có lịch sử tín dụng tốt và nhiều tiền mặt được cung cấp.
Người bảo lãnh tốt nhất thực sự hữu ích là người mà bạn tin tưởng, có khả năng tài chính ổn định và đáp ứng được lãi suất tín dụng. Đó cũng có thể là cha mẹ, người giám hộ hợp pháp, ông bà hoặc người thân khác hiểu rõ bạn và tin tưởng vào khả năng trả nợ của bạn. Đó cũng nên là một người bạn chân thành, luôn quan tâm đến tương lai của bạn.
Khi bạn nhờ ai đó bảo lãnh cho khoản vay, hãy có một cuộc trò chuyện kỹ lưỡng về kỳ vọng và trách nhiệm của họ. Sau đó, hãy thống nhất cách thức thanh toán khoản nợ. Hãy lập một thỏa thuận ghi rõ các thông tin, bao gồm cả các khoản thanh toán hàng tháng và cách thức người bảo lãnh được trả khi khoản vay được thanh toán đúng hạn. Các tổ chức cho vay cho phép người vay yêu cầu xóa tên người bảo lãnh sau khi họ đã hoàn trả đủ số tiền gốc và lãi, cũng như khi đáp ứng các yêu cầu khác. Bạn cần gửi email cho tổ chức tài chính và tuân theo lịch trình của mình, bao gồm việc nộp tờ khai thuế, phiếu lương, thông tin việc làm và các tài liệu khác.
Điểm tín dụng
Là người mua trẻ tuổi, điểm tín dụng của bạn có thể thấp hơn so với trước đây và nhiều người khác. Đây là điều bình thường trong quá trình xây dựng tín dụng, vì các nhà cho vay muốn chắc chắn rằng bạn đã trả đủ tiền trước khi cho vay thêm. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là bạn không đủ điều kiện vay tín chấp, vì nhiều nhà cung cấp khoản vay trực tuyến có nhiều chính sách cho vay phù hợp với người tiêu dùng trẻ tuổi và nhu cầu mới của họ.
Ví dụ, một khoản vay độc đáo sẽ cung cấp cho bạn chi phí trả nợ linh hoạt, lãi suất thấp hơn và số tiền vay tối thiểu. Ngoài ra, bạn sẽ cần người bảo lãnh và một số giấy tờ khác yêu cầu bằng chứng về khả năng tài chính trước khi được chấp nhận. Cuối cùng, các ngân hàng và liên minh thẻ tín dụng cung cấp cho bạn các nguồn lực "xây dựng tín dụng" dành cho những người trẻ tuổi muốn tạo báo cáo tín dụng đầu tiên.
Nói một cách hình tượng, đây là một kỹ thuật phổ biến giúp người tiêu dùng mới tìm kiếm nguồn tài trợ. Các khoản vay sinh viên thường được các cơ quan tín dụng đánh giá, do đó dễ được chấp thuận hơn so với các khoản vay tín chấp thông thường. Ngoài ra, các khoản vay sinh viên thường có lãi suất thấp hơn và thời hạn trả nợ dài hơn so với các hình thức tín dụng khác.
Mặc dù việc cân nhắc kỹ lưỡng tác động của khoản nợ là điều quan trọng, nhưng chi phí tín dụng chắc chắn có thể là một cách đơn giản để giới trẻ tài trợ cho các mục tiêu đã đặt ra và bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng của mình. Cuối cùng, việc sử dụng khoảng thời gian đó một cách thông minh và hợp lý phụ thuộc vào chính khách hàng của bạn, vì mỗi khoản thanh toán đều ảnh hưởng tích cực đến điểm tín dụng tổng thể của họ.